Si estás jubilado y piensas mudarte a España, además de los visados, tu principal preocupación será cómo recibir tus pagos de pensión en España para poder vivir cómodamente.
Si eres del Reino Unido y recibes tu pensión del sistema privado o estatal del Reino Unido, ¿cuáles son las mejores formas de transferir tu pensión a España?
Los expertos en pensiones mencionan tres maneras principales de recibir tu pensión en España. La primera es abrir un SIPP internacional, la segunda es un QROPS, y la tercera es mantener tu pensión en el Reino Unido y transferir los pagos de forma individual.
SIPP (Self-Invested Personal Pension)
Un SIPP es un plan de pensión personal autogestionado con sede en el Reino Unido. Si abres un SIPP internacional, podrás acceder a tu pensión mientras vives en el extranjero, incluyendo España. Este tipo de plan está diseñado específicamente para residentes fuera del Reino Unido que desean transferir o consolidar sus pensiones del Reino Unido.
Como es autogestionado, serás responsable de gestionar tu portafolio de inversiones y tomar todas las decisiones financieras. Las opciones de inversión incluyen acciones, bonos, fondos mutuos e incluso propiedades comerciales.
Este método es ideal para quienes ya tienen conocimientos sobre inversiones o tienen tiempo y disposición para aprender cómo funciona. Sin embargo, se considera de mayor riesgo, ya que podrías perder algunos beneficios valiosos vinculados a tu pensión actual. Además, transferir tu pensión a un SIPP puede hacer que esté sujeta al impuesto de sucesiones.
Para llevar a cabo esta transferencia, necesitarás asesoramiento financiero de un experto y contactar a la empresa que elijas para abrir un SIPP internacional. Ellos te guiarán a lo largo del proceso de cambio.
QROPS (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme)
El QROPS es un esquema de pensión reconocido en el extranjero que te permite transferir tu pensión fuera del Reino Unido, siempre que cumpla con reglas similares a las de un plan registrado en el Reino Unido.
Este tipo de plan debe estar ubicado dentro del Área Económica Europea (AEE) si deseas evitar cargos de HMRC (Agencia Tributaria del Reino Unido).
Según el gobierno del Reino Unido, si transfieres tu pensión a un lugar que no sea un esquema QROPS, tu proveedor de pensiones en el Reino Unido podría negarse a realizar la transferencia, o tendrás que pagar al menos un 40 % en impuestos sobre la transferencia.
También podrías tener que pagar un cargo por transferencias al extranjero, aunque en algunos casos podrías estar exento. Es fundamental que verifiques con tu proveedor de esquema de pensión.
El gobierno del Reino Unido aclara que “si superas tu asignación de transferencia al extranjero, y la transferencia está exenta del cargo por transferencias al extranjero, tendrás que pagar un 25 % de impuestos sobre el exceso que supere la asignación”.
Este tipo de pensión es más adecuado para quienes se mudan permanentemente a España, ya que si en el futuro decides regresar al Reino Unido, podrías enfrentarte a un gran pago de impuestos.
Para transferir tu pensión a un QROPS, deberás completar el formulario APSS 263, que detalla la información necesaria. Solo tienes que descargarlo, completarlo y entregarlo al administrador de tu plan de pensión en el Reino Unido.